竹橋駅5分/神保町駅10分
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「創業融資は自分で申し込むよりも、税理士に依頼したほうが通りやすいのか」
「税理士に頼むと費用がかかるけれど、本当に依頼する価値があるのか」
創業融資を考え始めた方の多くが、こうした疑問にぶつかります。
結論からお伝えすると、創業融資は税理士に依頼したほうが通過率・調達額の両方で有利になるケースが多いです。
理由はシンプルで、金融機関が見ているポイントを押さえた事業計画と数値計画を作れるかどうかで、結果が大きく変わるためです。
この記事では、創業融資を税理士に依頼すべき理由、自力で申請する場合との違い、税理士費用の相場、失敗しない税理士の選び方までを、実務目線でまとめました。
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目次
創業融資の支援を税理士に依頼したほうがよい理由は、大きく分けて3つあります。
創業融資の審査では、創業計画書のクオリティが結果を大きく左右します。
融資担当者が見ているのは、創業の動機と事業内容の一貫性、自己資金の出どころの説明、売上根拠の積み上げ、設備資金と運転資金の内訳、借入希望額と返済計画の整合性、といった点です。
税理士は数多くの創業計画書をレビューしているため、どこを厚くすべきか、何を省くべきかを判断できます。自力で計画書を書き上げると、自分の事業への思い入れが強すぎてアピールが偏ったり、逆に淡白すぎて熱意が伝わらなかったりするケースがよくあります。
第三者である税理士が入ることで、計画書のバランスが整い、金融機関が「貸せる」と判断しやすい構成になります。
創業計画書で最も差が出るのが、数値計画の精度です。
売上計画と経費計画の前提が噛み合っているか、営業利益・経常利益が黒字着地の見込みか、借入返済が現実的な水準で組まれているか、月次の資金繰りで残高がマイナスにならないか、といった点を整える必要があります。
これらは会計知識がないと自力で組み立てるのが難しい部分です。税理士に依頼することで、机上の空論ではない、数字の整合性が取れた計画書を作れます。
融資担当者は短時間で大量の申込書を見ているため、数字に矛盾があると即座に弾かれます。逆に、整合性の取れた計画書はそれだけで通過率が大きく上がります。
融資はゴールではなく、スタートです。借入後の返済原資をどう作るか、税金や社会保険料を含めた資金繰りをどう回すかまで、まとめて見てもらえるのが税理士に依頼する大きなメリットです。
創業融資のサポートだけを単発で依頼すると、融資後の税務処理は自分で対応するか、別途税理士を探す必要があります。最初から顧問契約とセットで依頼することで、融資から税務まで切れ目なくサポートを受けられます。
実際に税理士に創業融資の支援を依頼すると、どのような流れで進むのかを把握しておきましょう。
最初の面談で、事業内容、自己資金の状況、希望融資額、想定スケジュールを共有します。この段階で「そもそも融資が通る見込みがあるか」「どの融資制度が向いているか」を判断します。
千代田税理士法人では初回相談を無料で受け付けているため、まずは現状を共有してから、税理士に依頼するかどうかを判断する形でも問題ありません。
事業内容のヒアリングをもとに、税理士と一緒に創業計画書を作り込んでいきます。事業概要、市場分析、売上計画、経費計画、資金繰り表、返済計画、といった項目を順番に整えます。
ここでのポイントは、本人が事業の中身を語り、税理士が数字とロジックを固める、という分業です。事業の魅力は本人にしか語れない部分なので、税理士に丸投げするのではなく、二人三脚で作り上げる形が最も効果的です。
計画書が固まったら、公庫に提出する申込書類一式を準備します。借入申込書、創業計画書、企業概要書、見積書、自己資金の通帳コピー、など複数の書類が必要です。
書類の不備や記載漏れは審査に影響するため、税理士が最終チェックを行ったうえで提出します。
書類が受理されると、公庫の担当者との面談が設定されます。面談前に、想定される質問とその答え方を税理士とすり合わせておきます。
「なぜこの金額が必要なのか」「なぜこの売上見込みなのか」「返済原資をどう確保するのか」といった頻出質問に、自分の言葉で淀みなく答えられる状態にしてから面談に臨みます。
面談を経て審査が通れば、申込から1〜1.5ヶ月程度で融資が実行されます。顧問契約を結んでいる場合は、融資後も継続して税務・資金繰り管理のサポートを受けられます。
創業融資は、自力でも申請可能です。ただし、税理士に依頼する場合と比べて、いくつかの点で差が出ます。
最も大きな差は、通過率と調達額です。
自力で申請する場合、計画書のクオリティは本人の経験値に依存します。事業計画の作成経験がない方が一発で完成度の高い計画書を仕上げるのは、現実的にハードルが高いというのが実情です。
その結果、希望額より大幅に減額される、もしくは否決される、というケースが少なくありません。税理士に依頼することで、希望額に近い形で着地しやすくなります。
自力で進めると、計画書の作成から申込書類の準備、面談対策まですべてを自分で行う必要があります。本業の準備と並行して進めるため、トータルで1〜2ヶ月かかることも珍しくありません。
税理士に依頼すれば、書類作成のフォーマットや進め方が確立されているため、準備期間を2〜4週間程度に短縮できます。事業の立ち上げ準備に集中できる時間を確保できる点も、見えにくいけれど大きなメリットです。
書類審査を通過すると、公庫の担当者との面談があります。ここで「なぜこの売上見込みなのか」「なぜこの金額が必要なのか」を自分の言葉で説明できないと、書類のクオリティが高くても評価が下がります。
税理士に依頼すれば、想定問答や答え方の方向性まですり合わせられるため、当日の安心感が違います。自力で準備した方が「何を聞かれるかわからない」状態で面談に臨むのと比べて、結果に大きな差が出ます。
税理士に創業融資の支援を依頼する場合の費用は、大きく分けて3つのパターンがあります。
最も一般的なのが、着手金と成功報酬の組み合わせです。着手金が5〜10万円、成功報酬が融資額の2〜5%、というのが相場です。
例えば1,000万円の融資を引いた場合、成功報酬5%なら50万円、着手金と合わせて55万〜60万円程度の費用がかかります。
融資が通った場合のみ費用が発生する、成功報酬型のパターンです。融資額の2〜5%が一般的で、通らなければ費用はかかりません。
リスクを抑えたい方に向いていますが、その分、報酬率がやや高めに設定されているケースもあります。
顧問契約を結んでいるお客様に対しては、創業融資の支援を追加料金なしで対応する事務所もあります。
千代田税理士法人では、顧問契約をご利用いただいているお客様は、創業融資のご相談・書類準備支援は追加料金なしで対応しています。融資後も継続して税務サポートを受ける前提なら、このパターンを選んだほうがトータルでは安くなるケースが多くなります。
税理士費用だけを見ると、決して安くはありません。ただし、税理士に依頼することで通過率が上がり、希望額に近い形で融資を引けることを考えると、結果的にプラスになるケースが多いというのが実情です。
例えば、自力で申請して500万円しか通らなかった場合と、税理士に依頼して1,000万円が通った場合を比較すると、差額の500万円のほうが税理士費用を大きく上回ります。創業期は資金が潤沢なほど経営の選択肢が広がるため、調達額の差は事業の立ち上がりに直接影響します。
また、税理士費用を着手金＋成功報酬で支払う場合でも、融資が通らなければ大半の費用は発生しません。リスクを抑えながら通過確率を上げる手段として、費用対効果は高いと言えます。
税理士事務所はそれぞれ得意分野が異なります。創業融資の支援を依頼する場合は、次のポイントを押さえて選んでください。
決算経験が豊富というだけでは足りません。直近1年で何件の創業融資をサポートしたかを聞いてみてください。実績数がそのまま、計画書の精度につながります。
支援件数が多い事務所は、業種別の論点や、公庫の担当者が見ているポイントを蓄積しているため、より精度の高い提案ができます。
中小企業経営力強化資金など、一部の融資制度では「認定経営革新等支援機関による指導及び助言」が要件になっています。
千代田税理士法人も認定経営革新等支援機関として登録されており、これらの融資制度の支援にも対応しています。
創業融資単体で50万円払うより、顧問契約を結んで融資支援は追加料金なし、という構成のほうがトータルでは安くなるケースが多いです。融資後も税務顧問が必要なら、最初からセットで検討するのが合理的です。
創業融資は、判断スピードが結果を左右します。担当者を経由しないと回答が出ない事務所より、代表税理士が直接対応してくれる事務所のほうが、進行が圧倒的に速いです。
千代田税理士法人では、創業時のご相談から融資支援まで、代表税理士がすべての工程に直接対応する体制を取っています。
成功報酬は何%か、着手金はあるか、顧問契約をつけた場合はどう変わるか、を最初に確認してください。融資が通った場合と通らなかった場合でそれぞれいくらかかるのかを、契約前にはっきりさせておくことが重要です。
「成功報酬は安いが、別途コンサル料が発生する」といった料金構造になっている事務所もあるため、料金の全体像を最初に見せてもらうのが安全です。
創業融資が通った後は、毎月の記帳と決算が始まります。融資のサポートだけで終わる事務所より、融資後の税務顧問まで一貫して対応している事務所のほうが、長期的なメリットが大きくなります。
事業が軌道に乗るまで継続的にサポートを受けられる体制かどうかを、初回相談の段階で確認しておきましょう。
千代田税理士法人では、創業融資の支援を次の体制で行っています。
設立60年の実績と10名以上の税理士による体制で、会社設立から創業融資、その後の税務顧問、経営拡大支援までトータルサポートしています。代表税理士が最初から直接対応するため、創業期に必要な判断スピードを確保できます。
認定経営革新等支援機関として登録されているため、中小企業経営力強化資金など、認定支援機関の指導が必要な融資制度にも対応可能です。
顧問契約をご利用中のお客様には、創業融資の支援を追加料金なしで提供しています。創業計画書の作成、数値計画の組み立て、面談対策まで、融資が実行されるまでの全工程をサポートします。
オンライン相談にも対応しているため、来所が難しい方も問題なく進められます。
創業融資の準備は、早く動き出すほど通過率が上がります。初回相談は無料で承っておりますので、まずはお問い合わせください。
